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年終獎咋花?投資理財看指南

2020-01-20 17:39   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


春節將至,對于上班族來說,每年的春節除了和家人團圓外,最值得期待的莫過于年終獎了。作為一名普通的投資者,年終獎到底該如何規劃才科學?記者咨詢了專業的銀行理財顧問,整理出了一份適合打理年終獎的投資指南。

建議1

預留剛性花銷和流動資金

面對年終獎這筆“額外收入”,不少人會糾結是用于消費還是理財。實際上,兩者是可以兼顧的。

忙碌了一年,為自己購置一兩件心儀的物品,或者用這筆錢去充電、旅游,都是不錯的選擇。只要提前規劃好,做到有節制,適度的消費會為日后的工作生活創造更多的價值。招商銀行長沙分行財富顧問陳靜建議,可以將年終獎的15%作為必要的支出額度,比如置辦年貨、春節紅包等。

預留一定的流動資金,也是必不可少的,通??梢灶A留15%作為應急流動資金用于活期理財,比如購買諸如招商銀行朝招金等支持隨時贖回提現的貨幣基金,或者選擇余額寶等互聯網“寶寶類”產品,這樣既能享受到3%左右的年利率,又能兼顧資金的流動性。

建議2

買春節理財產品要趁早“上車”

將部分年終獎用于購買銀行理財產品,依然是廣大職場人士的首選理財方式,一則是安全系數相對較高,二則是方便省力,并且每到季末、半年末、年末這種節點,收益率往往都不錯。

“建議分配年終獎的20%,用于購買固定周期的銀行理財產品?!标愳o表示,目前銀行都在密集發行春節理財產品,半年期產品的利率在4%左右,一些一年和一年半的產品,年利率會超過5%,賣得很俏,一些利率較高的產品甚至要靠搶,建議投資者盡早購買。

值得一提的是,目前銀行理財產品的門檻已大為降低,一些理財產品都是1萬元起購。此外,投資者也需要注意銀行理財產品的起息日期,部分理財產品的起息日是在春節后,因此提前購買會出現資金“站崗”的情況,這種情況下投資者可以考慮將規劃的這部分資金先購買活期理財,起息日頭一兩天再購買產品。當然,如果理財產品利率較高額度緊俏,則建議提前購買。

建議3

每月劃出資金堅持基金定投

基金定投作為“懶人”理財的一種模式,近幾年漸漸成為許多年輕上班族的理財優選。陳靜表示,基金定投不僅打理簡單,而且可以更好地分攤風險,如果長期堅持下來,大概率可以收獲比銀行理財產品更高的收益,不妨分配年終獎的20%用于基金定投。

對于投資者而言,基金定投的最終目的是資產的保值增值,這是一件需要長期堅持的事情。所以在定投時一定要擺正心態,堅持下來,將錢劃分好,每個月都投入一筆錢,堅持2至3年以上,通常都會獲得不錯的收益。

定投的核心邏輯在于分散風險、平攤成本,波動大也就意味著有機會用較低的成本拿到更多的基金份額。

陳靜建議,在基金品種方面,市民可以傾向于混合型基金。購買混合型基金可以有更大概率獲得高收益,同時,混合基金里的債券、現金資產配置則可以抑制基金的波動,保障基金取得一個較穩定的收益,做到“進可攻,退可守”。

建議4

適量配置黃金資產保值增值

由于保值增值能力強,有避險功能的黃金往往是家庭資產配置的重要方式之一,建議可以將剩余的年終獎10%的額度用于投資黃金。目前,幾乎所有的國有銀行和大型股份制商業銀行都有黃金投資業務?!巴顿Y者既可以在銀行購買實物金,也可以只是開通賬戶金進行操作?!标愳o說。

此外,黃金類基金的投資門檻較低且買賣便捷,感興趣的市民可在支付寶螞蟻財富、騰訊理財通、天天基金網等第三方平臺上購買。

建議5

配置必要保險讓家庭多份保障

健康是最大的財富,為自己和家人購買一份適合的保障,防患于未然,也應該是市民需要考慮的一個問題。

陳靜介紹,意外險和重疾險的保障是最為迫切的,投保時必須考慮到經濟能力,意外險的保費費率較低,可以滿足低保費高保障的需求,而重疾險則是為了避免家庭經濟被突發的疾病拖垮。說到買保險,很多父母最先想到的是給孩子買保險,但這樣做并不科學。家庭成員購買保險的順序應是“先大人后孩子”,即先給家庭“經濟支柱”買保險。對于有孩子的家庭,則還可以配置分紅養老險以及教育金?!翱梢詫?0%的年終獎用于保險和教育金?!?/span>

提醒

理財投資要分散風險

“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”,這是投資理財的至理名言。業內人士建議,不論是年終獎的投資理財,還是平時的資金投資理財,都要注意分散投資,盡可能降低風險。

第一,投資品種要分散。投資者個人可根據風險承受能力、流動性和收益率要求、投資期限等要素,選擇不同的投資工具進行投資,包括銀行儲蓄、公募基金、保險產品、黃金、股票、大宗商品、房產等。

第二,投資風險要分散??梢灾饕渲玫惋L險低收益、中等風險中等收益產品,高風險高收益產品少量配置。

第三,投資期限要錯配。投資的前提是能滿足日常的和可能發生的特殊情況下的流動性需求,最好各個期限的產品均衡配置。

推薦

春節銀行理財產品

1.渤海銀行“固收類公募型理財(2020GG19)”,業績基準(年)4.7%,期限為728天,1萬元起購,募集期為2020年1月15日-22日。

2.工商銀行“工銀理財·恒睿平衡封閉凈值型”理財產品,業績基準(年)4.3%,投資期限787天,1萬元起購,募集期為2020年1月14日-20日。

3.招商銀行“聚益生金364天C 款”,業績基準(年)4%,投資期限為364天,5萬元起購,募集期為2020年1月17日-22日。

4.招商銀行“華夏現金增利A(003003)”貨幣基金,1000元起購,7日年化為4.85%,可隨時購買。

5.長沙銀行“2020年長盈11期”,預期年化收益率4.2%,理財期限273天,5萬元起購,認購日期為2020年1月16日-22日。

6.中國銀行“中銀理財穩富202002”,業績基準4.5%,理財期限1186天,1元起購,認購日期為2020年1月14日-20日。

(來源:三湘都市報)

最新理財產品

收益率
1、12個月AAA融創重慶地產項目;
2、融創集團擔保+100%股權質押+融創回購;
3、目位于重慶主城區李家沱商圈,區域標桿住宅和LOFT項目。
收益率
1、安順市工業投資有限責任公司(主體信用評級AA)為安順投資到期回購應收款債權提供連帶責任保證擔保;
2、成都瑞欣達企業管理咨詢有限公司為安順投資到期回購應收款債權提供連帶責任保證擔保;
3、抵押擔保:本項目抵押物為5塊土地,分兩次進行抵押,抵押率不超過50%。其中安順投資提供抵押物1為編號黔(2018)安順開發區不動產權第0002282號的商住用地,評估價值為26539萬元;抵押物3為編號黔(2018)安順開發區不動產權第0002281號的商住 用地,評估價值為28549萬元;普定縣夜郎國有資產投資營運有限責任公司提供抵押物2為編號黔(2018)普定縣不動產權第0000834號、第0000836號、第0000849號的商住用地,該抵押物的評估價值為20062萬元;
抵押物1和抵押物2于放款前進行抵押,抵押物3作為置換抵押物2預計于2019年 12月進行抵押;
4、第三方保管。信托資金由大型商業銀行保管,監督信托資金按信托合同約定使用,防范風險;
5、設立信托財產專戶,確保信托資金使用于指定用途;
6、信托財產與信托公司固有財產分別管理、分別記賬,實現風險隔離。
收益率
1、地級市政信:2018 年遵義市GDP為 3000.23 億元,僅次于貴陽市,連續三年穩居全省第二,2018 年 GDP 增速達到10.4%;
2、土地抵押:土地抵押率為 46.93%;
3、應收債權轉讓:80350萬元應收債權轉讓,完全覆蓋本信托計劃本息;
4、融資主體評級 AA,擔保主體評級 AA;
5、央企信托:截止 2018 年底,管理信托資產規模達 5739.39 億。
收益率
1、蘇南百強縣政信:揚中,江蘇省轄縣級市,位于長江中下游,蘇南現代化建設示范區內,是南京都市圈成員縣級域市。 揚中市產業特色鮮明,是遠近聞名的“電氣島”、“光伏島”,“長江制造業走廊”,其中電氣領域更是中國最大的工 程電氣原料市場,并被授予“中國工程電氣名城”稱號。2018年揚中市地區生產總值540億元,一般公共預算收入32.7 億元,全國百強縣市23位;
2、AA主體擔保:DXLG,由揚中市人民政府獨資興辦,作為揚中市經濟技術開發區工程建設主體 ,得到了揚中市人民政 府的大力支持,截至2018年12月31日,總資產242.96億元,負債率41.38%,主體信用等級為AA;
3、足值土地抵押:融資人提供價值5.8億元商住土地抵押擔保,抵押物位于市中心區域,靠近多個商業廣場,周邊小區物 業成熟,人口聚集,地理位置優越。抵押率68.97%。
收益率
1、國有AA擔保:廣陵新城實際控制人為揚州市廣陵區人民政府,2019上半年總資產218.89億元,資產規模在揚州市廣陵區平臺中位列第一?!?6廣陵債”規模15億元,債券存續期間覆蓋信托期間,債券信用評級AAA,主體信用評級AA。為廣陵區唯一的一家AA公開發債主體;
2、國有擔保:揚州鼎佳實際控制人為揚州市廣陵區人民政府,提供連帶責任保證擔保;
AA主體融資:廣陵經開為區內重要開發建設主體,實控人為廣陵區人民政府。資產規模在揚州市廣陵區平臺中位列第三;
3、主體評級AA,債項評級AA,償債能力強!
6億元應收賬款質押,融資人到期溢價回購應收賬款。
收益率
1、三聯花木將總價值不低于5億元的應收賬款質押給我司,并經人行系統將該部分應收賬款進行質押登記;
2、保證人:成都新城西城市投資經營中心(主體信用評級AA)總資產179.96億,營收6.75億;
3、保證人:成都隆博投資有限責任公司(主體信用評級AA)總資產155.3億,營收5.03億;
4、保證人:成都溫江區國投興城投資有限公司(主體信用評級AA)總資產122.76億,營收4.19億
5、保證人:成都科蓉城市投資有限公司,總資產105.3億,營收5.95億;
6、成都市2018年一般財政收入1424.16億,GDP1.5342萬億,溫江區一般財政收入40.62億,政府負債率低至18.01%。
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