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帶你了解養老保障體系的“三個支柱”

2020-01-13 16:26   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


“引導銀行理財和信托業穩妥轉型,建立完善養老保障第三支柱,在優化金融產品結構和機構體系的同時,為資本市場長期持續健康發展打牢基礎?!痹谌涨敖Y束的2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議中,這一表述引發了廣大投資者的高度關注。

銀行理財與養老保障第三支柱有何關聯?退休后,你我的養老金主要來自于哪里?退休生活品質如何才能得到有效保障?

今天,生財君要為大家講一個與你我切身利益密切相關的話題——養老金。

當前,我國養老保障體系可以簡單概括為“三支柱”。第一支柱,政府統一的基本養老保險,這是基礎;第二支柱,企業年金、職業年金,這是補充;第三支柱,個人儲蓄性養老保險和商業養老保險,這是前兩者的提升。

那么,這三個支柱目前的結構占比如何呢?據統計,第一支柱目前占主導地位,規模已超6萬億元,占比高達70%,第二支柱的規模僅為2萬億元,第三支柱剛剛起步規模相對較小。

然而,在人口老齡化的背景下,此結構容易導致第一支柱“獨木難支”,因此,加強第二、第三支柱的發展迫在眉睫。

實際上,我國近年來一直在增加對第二支柱的投入。2004年,《企業年金試行辦法》出臺,支持相關企業建立企業年金。同時,針對社會上普遍反映的“企業年金需要稅收政策支持”的訴求,中央財政先后出臺政策,企業繳納部分在一定比例內免征企業所得稅,個人繳納部分在一定比例內實行遞延納稅。

盡管如此,第二支柱的發展仍面臨一系列問題,集中表現為覆蓋面窄、企業經濟負擔壓力較大、缺乏持續加入的能力和意愿等。

正因為第一支柱壓力較大,第二支柱短期內也難以大幅提高覆蓋面,所以,充分發揮第三支柱的作用迫在眉睫。

其中,生財君獲悉,監管層正在大力發展“收益保障、長期鎖定、終身領取,互助共濟”的商業養老保險,尤其是發揮“終身領取”和“互助共濟”的功能,這是商業養老保險有別于其他金融產品的獨特特征。

所謂“長期鎖定”,是指要長期交費。也就是說,如果你現在買一份終身領取的養老保險,可能交費以后,按照商業保險的規則,直到退休以后才可以領取。

所謂“保證收益”,保險基本都有保證收益,即“保證利率”,不管保險公司虧與賺,都要履行在保險合同中的承諾,要給保證利率。

“終身領取”講的是,商業養老保險與儲蓄不同,儲蓄是存多少,一次性就可以領取,或者可以分次領取,但商業保險是對一個人未來生命周期做的一個保障,是終身領取。

“互助共濟”,就是要考慮到風險狀況,確定合理的保障利率。從資產上來講,要確保這筆資金的安全性。

生財君獲悉,監管層下一步將推動保險業進一步優化產品供給,加快老年人專屬保險產品的投放,重點在老年人需求比較強烈的疾病險、醫療險、長期護理險、意外險等領域進一步提升產品供給。

此外,“個人稅收遞延型商業養老保險試點”政策也正在進一步完善的過程中,并將適時擴展至全國范圍。

(來源:經濟日報)

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1、南京弘陽酒店抵押:南京紅太陽以其持有的南京弘陽酒店(11 間商業,107 間酒店式公寓)抵押擔保,抵押物運營良好,2018 年弘陽酒店的總收入為 2324.16 萬元,評估價值2.5977 億元,抵押率僅為 57.8%,全額覆蓋本息;
2、南京紅太陽房地產開發有限公司(總資產 644.81 億元)及實際控制人曾煥沙夫婦提供連帶責任保證擔保:南京紅太陽獲 2018 年中國房企 49 名,為弘陽集團全資運營平臺;
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3、保證擔保1:鹽城興北實業投資有限公司為本計劃提供不可撤銷的無限連帶責任保證擔保; 4、保證擔保2:鹽城市環保產業發展投資有限公司為本計劃提供不可撤銷的無限連帶責任保證擔保;
5、交易合同及文件均辦理簽約公證。
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1、融資方:泰興市成興國有資產經營投資有限公司,AA評級,總資產 191.32 億元;
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